Наследство банковских вкладов по закону

Порядок получения в наследство денежных вкладов

Последние изменения: Август 2019

Смерть человека для родных и близких часто является неожиданностью. Неизбежно возникает вопрос наследования. Если о движимом и недвижимом имуществе родственники знают, то об имеющихся депозитах достоверно знал только покойный. Наследство денежных вкладов включаются в наследственную массу.

Установленный порядок наследования денежных вкладов

Наследование денежных вкладов может стать основным источником спорных ситуаций между наследниками и финансовыми организациями. Это связано ещё и с тем, что вкладчик при заключении договора может составить завещательное распоряжение.

Очерёдность при вступлении в права наследования банковских вкладов: в первую очередь, это родители, супруги и дети покойного. Дальние родственники распределяются по следующим ступеням, иждивенцы также имеют право на получение доли наследства.

Завещательное распоряжение, позволяющее включить наличные деньги в наследственную массу, регулируется по закону (статья 1128 ГК РФ):

    оформить можно бесплатно; не нужно подтверждение в официальном виде нотариально; действует на отдельно взятый счёт; документы составлены до 1 марта 2002 года — чтобы снять денежные средства, не требуется оформлять соответствующее нотариальное свидетельство.

Выморочное имущество

В обязанности финансовой организации не входит искать получателей невостребованного вклада. В случае смерти вкладчика, они не имеют права присваивать денежные средства. Либо выдают их наследникам. Либо государство, после признания вклада выморочным имуществом судебным порядком, забирает его в бюджет (статья 1151 ГК РФ).

При заявлении прав на наследство в виде вклада:

  1. Нотариус полномочен запрашивать сведения у банковских служащих о наличии депозита умершего в учреждении. Этим можно воспользоваться, если родственники не располагают документальными подтверждениями факта, но точно знают о наличии вклада.
  2. При смерти одного из супругов, важна дата составления договора. Если действия по созданию депозита умерший совершал, уже вступив в законный союз, жена или муж получат половину вклада.
  3. Как снять деньги несовершеннолетнему со счета наследодателя: до достижения возраста совершеннолетия, операция недоступна. Деньгами могут воспользоваться опекуны, но с установленными законом оговорками: только если служба опеки даёт согласие, исключительно на содержание подопечного.

Срок, когда можно получить средства – полгода со дня кончины человека. Исключение из правила: снять до 40 тыс. рублей раньше, с целью организации похорон наследодателя (статья 1174 ГК РФ). Для этого необходимо оформить официально заверенный нотариально документ.

Траты на вступление в наследственные права

Порядок наследования банковских вкладов: платить налог не нужно, как и на любой другой вид наследуемого имущества. Главное, найти счета в банке умершего. Но законодательно установлена пошлина и оплата услуг нотариальной конторы. Сумма для ближайших родственников – не более 100 тыс. рублей, 0, 3% от вклада. Наследники последующих очередей – уже 0,6%, и не более 1 млн. рублей.

Этапы вступления в права наследования денежных вкладов

Чтобы получить вклад по наследству в Сбербанке или другой финансовой организации, нужно успеть за полгода сделать установленные законодательством действия.

  1. Открыть у нотариуса дело о наследстве. Документы, подтверждающие наследственное право на вклад, которые потребуются: паспорт, заявление к нотариусу, свидетельство, подтверждающее кончину наследодателя и справка с места его прописки, завещание (не обязательно, если данный документ отсутствует, нужно будет подтвердить родственную связь с умершим).
  2. Оформить документы.
  3. Получить в нотариальной конторе свидетельство с указанием долей.

Что делать, если на момент открытия дела о наследстве, родственники знают только банк, но нет других сведений и документов, как наследникам узнать о вкладах – обратиться за помощью к нотариусу. Если данных никаких нет, как узнать о вкладах умершего родственника: есть организации, специализирующиеся на услуге «розыск счетов» по всем банкам.

Обращение в банк и вступление в законные права

После того, как пройдут установленные законом сроки и придёт время оформить получение завещанного вклада, нужно обратиться в банк.

Документы для финансового учреждения:

    Официальное нотариальное свидетельство, подтверждающее право владения депозитом (оформление дела проходило по завещательному распоряжению). Если завещания не было – оформленное свидетельство о праве на депозит по закону. Паспорт. Если есть – документ, согласующий размер долей, раздел имущества (несколько претендентов на вклад по завещанию или закону). В случае, если нужно снять денежные средства досрочно с целью организации похорон, необходимо нотариальное постановление. Решение суда – документ (копия) нужна, если проходил судебный процесс по признанию права наследования.

Факторы, препятствующие вступлению в наследство

    личные конфликты и недопонимания между претендентами на имущество; появление новых претендентов; задержка подачи документов на принятие наследства.

Что нужно делать для отстаивания прав: обратиться с иском в судебные органы власти. Причём дело касается не только имущества, но и депозитов.

Действия банка в случае смерти клиента

Часто возникают случаи, когда близкие родственники умершего не только в курсе прижизненных сбережений, но и имеют к ним неограниченный доступ (например, денежная карточка и ПИН-код на руках). В этом случае их волнует вопрос, насколько быстро можно снять денежные средства, и законно ли это.

В интересах финансовой организации как можно быстрее заблокировать все карты умершего. Особенно для того, чтобы не участвовать в суде как сторона спорного дела о незаконном использовании накоплений, либо о незаконном открытии кредита на имя умершего.

Как банки узнают о смерти вкладчика (источники-информаторы):

    неформально, из органа ЗАГС, когда выдаётся свидетельство о смерти. морги, больницы.

Решение снять часть денег безопасно, когда держатель карты покойного полностью уверен в том, что проблем с другими претендентами не возникнут. В любом другом случае действует статья 1102 ГК РФ, когда человек, претендующий на эту долю наследства, обращается в суд и привлекает тех, кто снял деньги умершего, к ответственности за незаконное обогащение.

Читать еще:  Как делится наследство между наследниками если есть завещание

В спорных делах о снятии средств досрочно, при доступе к карте умершего, в качестве третьих лиц привлекаются нотариус, а также представители банка. В основном, дело решается судом в пользу истца, и ему должны отдать неосновательно потраченные средства.

Можно ли получить средства по доверенности после смерти клиента банка

Жизненные случаи, когда человек оформляет доверенность на распоряжение накоплениями, не редки. После его кончины, согласно статьи 188 ГК РФ (часть 1), документ теряет юридическую силу. Какие-либо действия по доверенности после смерти клиента финансовой организации, признаны не действительными. Люди, совершившие данные операции, привлекаются к ответственности по закону.

Неважно, какой вид доверенности есть на руках у человека: разовая, специальная или генеральная. Принцип, установленный законом, не меняется.

Доказать убедительно, что держатель доверенности не знал о кончине вкладчика, не получится. Учитывая недействительность такой доверенности, её нужно будет переподтверждать снова, уже с подписями законных наследников.

Как начисляются проценты по накоплениям покойного: точно также как и при жизни, если иные условия не указаны в договоре. Указать при составлении документа можно и другие условия, по которым будет производиться индексация депозита после смерти клиента.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Все о наследовании вклада: кто и как может получить, какие документы нужны

Деньги на счетах в банках тоже включаются в совокупность имущественных прав и обязанностей наследодателя, переходящих к правопреемникам в установленном законом порядке – наследственную массу. После кончины владельца счета по закону все средства переходят его ближайшим родственникам или тем, кого он указал в завещании. Чтобы получить доступ к имуществу и деньгам, наследникам предстоит пройти сложную процедуру оформления документов. Редакция изучила все главные особенности наследования счетов, и теперь готова рассказать, как получить вклад в банке после смерти вкладчика.

Предусмотренный законом порядок наследования вклада

Порядок вступления в наследство предусмотрен законом. В третьей части Гражданского кодекса РФ выделены 3 способа получения вклада:

  1. По завещанию.
  2. По завещательному распоряжению.
  3. По закону.

Завещание – распоряжение владельца относительно распределения принадлежащего ему имущества между указанными наследополучателями. Оформляется предварительно в нотариальной конторе или на дому в присутствии уполномоченного на осуществление нотариальных действий лица и заверяется личной подписью завещателя.

Завещательное распоряжение закрепляет волю умершего родственника только относительно вклада (депозита) или других денежных средств на банковских счетах. Оформляется в финансово-кредитной организации на конкретный счет и удостоверяется подписью уполномоченного представителя банка.

Завещательное распоряжение – официальный документ, имеющий четкую структуру

Если не было оформлено завещание или распоряжение, то наследование денежных вкладов происходит согласно законодательству РФ в порядке установленной очередности.

Кто может получить вклад без завещания

Если в странах Западной Европы и Америки давно вошло в привычку оформлять завещательные распоряжения и завещания, то для России это редкость. Согласно статистическим данным, только в 3% случаев граждане нашей страны оформляют наследство по завещанию. В главе 63 ГК РФ предусмотрено 8 очередей наследополучателей:

  1. Вдовствующие супруги, дети родные и усыновленные/удочеренные, а также родители умершего.
  2. Братья и сестры, бабушки и дедушки со стороны обоих родителей.
  3. Дяди и тети со стороны обоих родителей.
  4. Прабабки и прадедки.
  5. Двоюродные бабки и дедки, внуки и внучки.
  6. Двоюродные правнуки и правнучки, дяди и тети.
  7. Пасынки и падчерицы, мачеха и отчим.
  8. Иждивенцы, более года пребывавшие на содержании скончавшегося лица.

Представители каждой последующей очереди претендуют на наследственную массу только при отсутствии кандидатов в предыдущих очередях.

Если владелец счета не оставил завещания, получить деньги с вклада могут только представители первых шести очередей

Если вклад открыт в иностранном банке: как получить

Средства на счетах в зарубежных банках, согласно нормам ст. 1128 ГК РФ, включаются в общую сумму наследственной массы. Однако порядок выплаты регулируется внутренними законами того государства, где открыт счет. Например, в странах Европы права на наследство можно заявить в период от 3 месяцев до 1 года. Некоторые банки предъявляют собственные требования по получению наследуемых вкладов.

Если у наследополучателей отсутствуют документы по счету, возникает проблема с розыском банка, в котором хранятся средства. Для этого необходимо обратиться в специализированную компанию. Розыск займет не один день, поэтому, чем раньше начать, тем больше шансов уложиться в полугодовой срок.

Стоит приготовиться к дополнительным затратам: каждый запрос в иностранный банк платный. Да и для перевода документов на язык страны нахождения счета понадобятся услуги переводчика, они тоже не безвозмездны.

Как вступить в наследство

Наличие завещания или завещательного распоряжения не гарантирует права получить деньги по вкладу. Оспорить волю умершего родственника можно в суде. Доли и фамилии наследников определены только в свидетельстве о наследстве. Завещательное распоряжение лишь предоставляет право снять сумму на оплату ритуальных услуг до истечения полугода.

Образец завещательного распоряжения

Открытие дела у нотариуса

Родственники, претендующие на наследственную массу, должны в течение 6 месяцев со дня смерти лица, распорядившегося о том, что и кому конкретно достанется, представить нотариусу пакет документов. В него обычно включают:

  • общегражданский паспорт;
  • документ, выданный ЗАГС в качестве подтверждения факта смерти родственника;
  • документ, подтверждающий родственные связи с усопшим;
  • справка с места регистрации умершего;
  • завещание (если есть);
  • договор с банком об открытии вклада (необязательно);
  • заявление.

Заявление о принятии наследства подается в письменной форме. В пункте 20 «Методических рекомендаций по оформлению наследственных прав» (утв. Правлением ФНП от 28.02.2006) определены обязательные сведения для оформления заявления и порядок предоставления. Образец можно получить у нотариуса.

Читать еще:  Заявление на наследство в порядке представления

Должностное лицо, уполномоченное на совершение нотариальных действий, открывает наследственное дело: проверяет документы, собирает информацию, определяет претендентов на наследство. При необходимости делает запросы в банк и получает необходимые сведения. По истечении полугода – выдает свидетельство о праве на наследственную массу с указанием всех наследополучателей и причитающихся им долей.

Обращение в банк

После завершения процедуры у нотариуса правопреемники наследодателя идут в банк. Обязательный пакет документов включает:

  • свидетельство о праве на имущество усопшего родственника;
  • паспорта наследополучателей.

В зависимости от ситуации, представитель банка может запросить и другие документы:

  • судебное решение, если право наследования устанавливалось через суд;
  • соглашение о разделе долей, если наследников больше одного;
  • постановление нотариуса о возмещении расходов на похороны.

Если завещательное распоряжение по вкладу оформлено до 01.03.2002, то для обращения в банк требуется только паспорт и свидетельство о смерти. Это закреплено в статье 8.1 Федерального закона от 26.11.2001 №147-ФЗ. Такие денежные средства не включаются в общую сумму наследства.

Важные нюансы

Порядок наследования денежных средств имеет свои особенности:

  1. Если наследополучатель не достиг совершеннолетия, то получить деньги возможно только при наличии согласия опекунов или после наступления полной гражданской дееспособности.
  2. Если наследники уверены в существовании вкладов, но на руках нет договоров, то об этом указывают в заявлении. Нотариус делает запрос в банк и получает подтверждение.
  3. Если родные о наличии счетов даже не подозревают, то банк не обязан разыскивать наследников. При получении информации о смерти вкладчика средства перечисляют в доход государства. Такая практика используется как российскими, так и зарубежными банками.
  4. Если в банке составлено завещательное распоряжение, а позже клиент оформил завещание на другого человека, то по закону распоряжение теряет силу.
  5. Счет в банке переоформляется на имя наследников. В дальнейшем операции проводятся в обычном порядке: вклад продолжает лежать в банке, его выплачивают наличными или переводят на другой счет. Согласно завещательному распоряжению, выплаты происходят единовременно или по частям.

Процесс вступления в наследство зачастую связан с судебными разбирательствами. Как правило, решение выносится в пользу претендентов с более высокой степенью родства.

Получение денег до вступления в наследство

До момента вступления в наследство, согласно ст.1174 ГК РФ, со счетов умершего можно снять деньги на расходы, связанные с:

  • предсмертной болезнью наследодателя;
  • организацией похорон;
  • охраной наследства;
  • исполнением завещания.

Расходы на похороны оплачиваются в сумме до 100 000 рублей. Воспользоваться этим правом может родственник, оплативший погребение. Однако необходимо учесть некоторые особенности. Наследники по завещанию или завещательному распоряжению беспрепятственно в срок до полугода обращаются в банк и получают деньги.

Наследники по закону или посторонние люди собирают договора, счета, чеки об оплате ритуальных услуг и подают заявление нотариусу для вынесения постановления о выплате средств на похороны. Этот документ предоставляет право обратиться в банк.

Налоги по вкладу, расходы на оформление документов

Вклады, полученные по наследству, не облагаются налогом. Однако наследники обязаны уплатить государственную пошлину и нотариальные услуги. Представители первой и второй очереди вносят 0,3% от суммы, максимум 100 000 руб., а остальные – 0,6%, но не более 1 000 000 руб.

Особенности сроков оформления документов и вкладов

Сбербанк РФ выплачивает компенсации по вкладам, открытым до 20 июня 1991 года. Порядок выплат законодательно закреплен в Постановлении Правительства РФ от 25.12.2009 №1092. Размер выплат связан с датой рождения наследника. Если он родился до 1945 года включительно, то компенсация выплачивается в трехкратном размере. Родившиеся с 1946 до 1991 получают двойную выплату. Супруг (супруга) умершего не наследуют банковский вклад, если дата заключения договора раньше даты вступления в брак. Такие вклады не считаются совместно нажитым имуществом (ст.34 Семейного кодекса РФ).

Полезное видео о возврате и наследовании вклада:

Получение вклада на основе решения органа правосудия

Если заявление на оформление наследства подано несвоевременно или между наследниками нет взаимопонимания и возник спор, то получение вклада возможно только на основании судебного решения. Наследник оформляет исковое заявление с описанием проблемы и обстоятельств, уплачивает пошлину и предоставляет доказательства своих прав. Суд изучает документы и выносит решение: признать право наследника на всю сумму вклада, на его часть либо отказать в иске.

Получить вклад в банке после смерти вкладчика можно в течение полугода, если правильно подготовить пакет документов и соблюсти все этапы законодательной процедуры вступления в наследство. Сначала нужно заполнить заявление у нотариуса и получить подтверждение права получения вклада, затем обратиться в банк.

Порядок наследования банковских вкладов

Главная > Наследственное право > Наследование банковских вкладов в 2019 году — законный порядок

14.02.2019 1 083 просмотров

Согласно отечественному законодательству, если гражданин имел при жизни какие-либо банковские вклады, то они наследуются вместе с прочим имуществом после его смерти в порядке преемственности. Несмотря на то, что данная процедура совершается по общим принципам, тем не менее, она будет иметь свои нюансы. Рассмотрим подробнее, как происходит наследование вкладов.

Основания для получения денежных средств

В случае смерти владельца, его деньги, хранящиеся на банковских счетах, переходят его законным наследникам. Существует несколько вариантов реализации прав в отношении имущества покойного.

По закону

Наследование по закону — сводится к тому, что без завещания, денежные средства, имеющиеся на счетах умершего лица, получают его родственники, делается это исключительно согласно очередности, при этом, законом предусмотрено всего 8 таких очередей.

То есть, если у покойного нет детей, родителей или супруга, то его правопреемниками будут те лица, которых законодатель отнес ко второй очереди, например, бабушки или братья.

Читать еще:  Процедура оформления наследства у нотариуса после смерти

Кроме того, претендовать на получение финансов не могут недостойные наследники.

По завещанию

Реализация прав происходит на основании завещания — особого документа, в котором умершее лицо выразило свое распоряжение и желание отписать банковские вклады конкретному человеку или же нескольким лицам.

Как вариант, указанный документ может быть составлен исключительно в отношении сумм, имеющихся на банковских счетах, тогда как другое имущество будет наследоваться согласно закону.

При этом не стоит забывать, что при наличии завещания, на получение части имущества, которое по нему передается, имеют право обязательные наследники, например нетрудоспособные иждивенцы покойного. Следовательно, при наличии таковых, выгодоприобретатель по завещанию не сможет принять в полном объеме все то, что отписано ему умершим лицом.

По распоряжению

Наследование по распоряжению касается исключительно банковских вкладов.

Оно сводится к тому, что в силу ст. 1128 ГК РФ, в финансовом учреждении или его филиале, где наследодатель имел депозит, оформляется письменное завещательное распоряжение, касающееся судьбы вкладов после его смерти.

Составленный документ приравнивается по своей юридической силе к завещанию и не требует дополнительного заверения в нотариальной конторе.

При составлении оно подписывается владельцем счета и компетентным работником финансовой организации.

Как получить банковский вклад?

На первоначальном этапе претендент на наследство должен обратиться с заявлением в ту контору, где было открыто наследственное дело. При этом сделать это нужно в течение полугода с момента смерти родственника, именно этот срок законодатель отводит для реализации законных прав.

Вместе с заявлением необходимо принести:

  • паспорт заявителя;
  • свидетельство, подтверждающее факт смерти;
  • выписку с последнего адреса наследодателя;
  • завещание, при наличии;
  • документ, свидетельствующий о родственных связях;
  • банковские документы об имеющемся вкладе, если таковых нет, то нотариус может сделать запрос самостоятельно;
  • доверенность, если есть представитель.

Несмотря на то, что наследуемые вклады, как и прочее имущество не облагаются налогом, правопреемники обязаны будут уплатить пошлину за нотариальные услуги.

По истечении 6 месяцев выгодоприобретатели получают на руки свидетельство, подтверждающее их право на наследство. Далее с данным документом необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором покойный имел вклад.

По закону невостребованные вклады, как правило, те, о наличии которых правопреемникам было ничего неизвестно, по исходу установленного срока отходят государству в качестве выморочного имущества.

Поэтому после смерти родственника следует установить, имеются ли у него в каких-либо банках денежные вклады. Получить соответствующие сведения может непосредственно нотариус, отправив письменный запрос.

На сегодняшний день намного проще узнать сведения в Сбербанке. Так, правопреемники могут оперативно получить информацию об имеющихся счетах умершего лица и о том, в каком отделении они были открыты, через нотариуса, который сделает электронный запрос, используя цифровую подпись. Как правило, необходимые сведения поступают уже через пару дней.

В том случае, если наследники узнали о наличии у покойного финансов в банке уже после того, как шестимесячный срок вышел, то они могут в судебном порядке его восстановить.

Важно, что банковский вклад, представляет собой единственную материальную ценность, которую правопреемник может получить, не дожидаясь, когда истечет полугодовой срок, отведенный для принятия наследства.

Так, в силу ст. 1174 ГК РФ, размер суммы, которая может быть выдана, ограничивается 100 тыс. руб., при этом указанные средства отчисляются для организации похорон или же, если необходимость их получения вызвана предсмертной болезнью наследодателя.

Чтобы их получить потребуется особое нотариальное постановление и договор банковского счета.

Для того чтобы получить полагающиеся денежные средства, выгодоприобретатель должен предоставить в банк стандартный список документов:

  • свидетельство, выданное нотариусом;
  • паспорт;
  • соглашение о разделе вклада (в том случае, если его наследуют несколько человек).

В результате, финансовая организация выдает правопреемникам денежные средства с вклада покойного согласно их долям.

При этом если сумма наследуется несовершеннолетними лицами, то получить они ее могут только по достижении 18 лет. Однако с дозволения попечительских органов, денежные вклады могут расходоваться на содержание несовершеннолетних.

В том случае, если покойный оставил в банке завещательное распоряжение, то гражданину необходимо принести лишь свидетельство о смерти владельца счета, его банковский договор и собственный паспорт.

Важно, что если гражданин оформил завещание на вклад и прочее имущество на иное лицо, то есть в разрез с содержанием прежде составленного распоряжения, которое имеется в банке, то последнее теряет силу и наследует финансы именно тот человек, который указан в завещании. Соответственно, в таком случае на финансовые средства будут притязать обязательные наследники.

В том случае, если банковский вклад относится к имуществу, нажитому в браке, и наследником умершего лица является его супруг, то ему достается 50 % от всего совместно нажитого имущества, то есть половина от банковского вклада.

Это связано с тем, что все материальные блага, приобретенные супругами в браке, делятся пополам. Следовательно, правопреемниками будут наследоваться средства из оставшейся половины.

Напоминаем, что даже если Вы досконально изучите все данные, находящиеся в открытом доступе, это не заменит Вам опыта профессиональных юристов!
Чтобы получить подробную бесплатную консультацию и максимально надежно решить Ваш вопрос — Вы можете обратиться к специалистам через онлайн-форму .

Резюме

Таким образом, получить причитающиеся банковские вклады не сложно, достаточно лишь соблюдать формальную процедуру принятия наследства, а также положенный срок, отведенный для реализации законных прав.

В исключительных случаях получить причитающуюся сумму можно ранее указанного срока.

Важно помнить, что невостребованные в срок суммы отходят в государственную казну, а также то, что любые споры, в том числе и вопрос о восстановлении пропущенного срока, решаются в судебном порядке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector