Анкета заемщика образец заполнения

Как правильно подать заявку на ипотеку: образец и все нюансы заполнения анкеты

Первый этап получения ипотечного кредита – это заполнение анкеты. От того, какие сведения будут указаны в ней, зависит решение банка и сумма, которую он сможет выдать.

К заполнению этого документа следует подойти со всей ответственностью, так как неточности и ошибки могут стать причиной отказа. О правилах и нюансах этой процедуры мы поговорим в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Анкета и справки проходят двухэтапную проверку. Сначала сведения оценивает компьютерная программа, затем специалист банка.

Когда заполняется?

Заявка составляется при первом обращении в банк за ипотекой. Ее можно заранее скачать на сайте банка и заполнить дома или взять бланк в отделении и заполнить на месте. Чтобы не допустить ошибок и правильно сформулировать ответы, рекомендуется заполнять анкету в банке в присутствии кредитного менеджера. Он поможет грамотно заполнить все пункты и проинформирует клиента по интересующим его вопросам.

Содержание заявления

Анкета состоит из нескольких страниц. Например, в Сбербанке – это 6 листов формата А4. Документ разбит на несколько разделов:

  1. Личная информация о заемщике. В этом блоке указываются подробные сведения: ФИО, паспортные данные, адрес, семейное положение и перечень родственников.
  2. Материальное положение: наличие имущества, размер зарплаты, ежемесячные расходы, место работы и пр.
  3. Сведения о финансовой нагрузке. Здесь перечисляются все действующие кредиты заемщика, если они есть.
  4. Информация об ипотеке: размер кредита и срок.

Последний раздел – это согласие на обработку персональных данных. Под ним просто ставится подпись заемщика.

Пошаговая инструкция, как оформить

Анкету на оформление ипотеки рекомендуется заполнять, руководствуясь следующими критериями:

  1. Достоверность. Все сведения, указанные в заявке, должны быть точными. Хотите что-то скрыть от банка? Не получится. Служба безопасности тщательно проверяет информацию о заемщике, особенно данные о зарплате, работе и кредитной истории. К примеру, если у вас есть непогашенная задолженность перед другим банком, не стоит ее скрывать.
  2. Отсутствие ошибок. В анкете не допускаются исправления и помарки. Перед тем как сдать ее сотруднику банка, лучше перечитать написанное. Нередко бывают случаи, когда кредитор отказывает в ипотеке из-за случайно неверно указанных данных – ошибок в фамилии, дате рождении или номере телефона.
  3. Предоставление всей информации. Каждый пункт должен быть заполнен. Если какой-то вопрос не имеет к вам отношения, то лучше спросить у сотрудника, как заполнять в таком случае строчки.
  4. Адекватный подход к запрашиваемой сумме и сроку кредитования. Не стоит запрашивать у банка крупную сумму на маленький срок при низкой зарплате.

Рассмотрим подробнее, как заполнить заявку на получение ипотеки и что потребуется указать в каждом пункте.

Личная информация о заемщике

Этот раздел состоит из нескольких пунктов:

  1. Роль в сделке. Нужно отметить галочкой свою роль в договоре с банком: основной заемщик, созаемщик или поручитель.
  2. Личные данные. Следует указать паспортные данные, ИНН и дату рождения. Если у вас нет ИНН, то перед обращением в банк его рекомендуется сделать, так как он представляет важную информацию для кредитора. Если у вас есть действующий заграничный паспорт, то его наличие также нужно указать в анкете.
  3. Тем, кто менял фамилию, потребуется указать старую фамилию и основания для изменений. К примеру, если женщина поменяла фамилию в связи с замужеством, то ей обязательно нужно это указать. В противном случае банку будет сложно проверить кредитную историю и наличие долгов до вступления в брак.
  4. Средства для связи. Банки требуют предоставления трех телефонов – сотового, домашнего стационарного и рабочего. Также потребуется написать номер работодателя. Телефонные номера должны быть записаны точно, иначе сотрудники банка не смогут дозвониться, к примеру, вашему работодателю для уточнения каких-либо вопросов. Из-за этого может последовать отказ.
  5. Адреса. Требуется адрес регистрации (по паспорту) и адрес фактического проживания (где заемщик живет на данный момент). Если они не совпадают, то по адресу фактического проживания у человека должна быть оформлена временная регистрация (если он переехал в другой регион, а не просто съехал с квартиры на другую в своем родном городе).
  6. Образование и семейный статус. Нужно указать наличие образования – высшее, среднее и пр. Если есть супруг (супруга), то потребуется указать и его данные.
  7. В пункте о родственниках следует указывать адреса, номера телефонов и ФИО только близких членов семьи – родителей, детей, братьев, сестер.
Читать еще:  Образец анкеты на социальную карту

Материальное положение

  • Информация о работе. Потребуется написать должность, юридический адрес компании, официальный размер зарплаты. Не стоит преувеличивать уровень доходов, так как сведения о ежемесячной оплате труда банк так или иначе сравнит со справкой 2НДФЛ или запросит эти данные у работодателя напрямую.
  • Дополнительные источники доходов. Если у вас есть подработка или вы, например, сдаете квартиру в аренду, получая с этого деньги, необходимо указать эти данные.
  • Общий доход семьи. Если заемщик состоит в браке, ему нужно написать сумму общего семейного бюджета в месяц.
  • Расходы. В данном пункте указывается сумма постоянных обязательных расходов в месяц: коммунальные платежи, плата за детский сад, плата за телефон и пр. Понятно, что расходы каждый месяц могут быть разными и написать точные цифры сложно. Допускается предоставление информации о примерных, усредненных расходах.
  • Наличие имущества. Если у вас есть квартира или транспортное средство, то этот пункт нужно обязательно заполнить, так как наличие в собственности такого имущества будет для вас дополнительным плюсом. Также потребуется написать примерную ликвидную стоимость имущества с учетом его износа.

Наличие действующих займов

Итак, если у вас есть действующие кредиты, нужно указать:

  • адреса и наименования банков;
  • сумму кредита;
  • остаток;
  • срок, до которого действует договор.

Информация о запрашиваемом кредите

Потребуется указать сумму и срок кредитования. Здесь важно адекватно оценить свои возможности. Банк не сможет одобрить ипотеку, если заемщик получает, к примеру 50 тыс. рублей, но хочет оформить ипотеку на сумму 3 млн. рублей сроком на 3 года.

На основе данных о своем материальном состоянии постарайтесь самостоятельно рассчитать сумму, которую вы можете каждый месяц вносить для погашения ипотеки. Чтобы произвести расчеты, можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка.

Какие пункты проверяются особо тщательно?

Следует уяснить, что ипотека – кредит долгосрочный и чаще всего на крупную сумму. Поэтому при рассмотрении заявки банк тщательно проверяет всю информацию о заемщике. Особое внимание кредиторы обращают на следующие пункты:

  1. Информация о работе, доходах, расходах и семейном положении. Эти сведения позволяют установить допустимую сумму кредита. Банк будет рисковать, выдавая ссуду размером в несколько миллионов рублей на пару лет, если у заемщика не очень высокая зарплата и многодетная семья. Такая ипотека с позиции банка выглядит рискованно.
  2. Кредиторы внимательно анализируют размер доходов клиента, указанный в анкете, и сравнивают ее с официальными данными – справкой с работы.
  3. Заинтересованность проявляется и в отношении ликвидного имущества клиента. Если у него есть квартира или машина, то кредитор проверит, действительно ли данные об имуществе достоверны. Наличие недвижимости или ТС у заемщика являются дополнительной гарантией выплаты кредита.
  4. Тщательно проверяется информация по действующим кредитам и кредитная история заемщика. В большинстве случаев банки отказывают тем, у кого испорченная кредитная история.

Можно ли оставить на сайте банка?

Анкету можно подать двумя способами:

  1. в отделении банка;
  2. на официальной сайте учреждения.

Второй вариант доступен только в случае, если такая функция предусмотрена сайтом. К примеру, в Сбербанке в личном кабинете заемщик может заполнить анкету в электронном варианте и отправить на рассмотрение в онлайн-режиме. Однако такая услуга доступна только для зарплатных клиентов банка.

Заполняя анкету на получение ипотеки, важно помнить, что банк обманывать бессмысленно. Все сведения должны быть достоверными и точными.

Полезное видео

Смотрите видео о правильном заполнении анкеты на ипотеку:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Анкета на кредит: подробная инструкция

Для получения любого кредитного продукта потенциальный заемщик прежде всего должен подать соответствующую заявку на его оформление. Документ представляет собой заявление в виде анкетной формы. Внесенная в него информация основополагающая при оценке кредитором потенциального клиента . Именно поэтому заявителю следует ответственно подойти к правильному заполнению анкеты. Статья ознакомит вас со структурной формой документа, обязательными к заполнению параметрами и некоторыми нюансами.

Читать еще:  Образец заполнения анкеты по программе переселения

Структура документа

Каждое финучреждение предлагает к заполнению свою анкету. Ее содержание и форма разрабатываются и утверждаются кредитором самостоятельно. Тем не менее, в целом структурная составляющая документа у всех банков совпадает. Анкета условно разделяется на следующие блоки:

  1. Информация о заявителе:
  • личные сведения;
  • данные паспортного документа: серия/номер, дата/место выдачи;
  • адреса: регистрации и фактического пребывания;
  • способы связи.

У некоторых кредиторов здесь же содержатся разделы для внесения данных об:

  • уровне образования анкетируемого;
  • его семейном статусе;
  • составе и членах семьи.

2. Финансовый раздел, который содержит сведения о:

  • трудовой деятельности – это данные о работодателе его сфере деятельности, должности заявителя и т.п.;
  • платежеспособности анкетируемого – ежемесячная доходная и расходная часть семейного бюджета, имеющиеся ликвидные активы;
  • существующих обязательствах – действующие займы, исполнительные производства, алименты и т.п.

4. Согласовательно-информационный раздел содержит подтверждение заявителем:

  • достоверности указанных данных;
  • ознакомления с условиями / тарифными планами / дополнительными параметрами предоставления кредита и т.п.

Здесь же клиент дает согласие на обработку и использование персональных данных анкетируемого.

Порядок расположения информационных блоков в документе у каждого конкретного кредитора, как правило, отличается. Формуляр бланка анкеты иногда содержит и иные разделы, подлежащие заполнению.

Пример заполнения анкеты

Форма анкеты довольно проста и понятна обычному потребителю. Ее заполнение не потребует от заявителя осуществления каких-либо расчетов или же ответов на непонятные и трудно воспринимаемые вопросы. Поэтому оформить документ потенциальный заемщик в состоянии самостоятельно и без особых затруднений.

Просмотрите поэтапное заполнение заявки на потребительский кредит на примере анкеты, предлагаемой лидером банковской системы страны – Сбербанком.

На первой странице документа следует отметить статус заявителя – «заемщик». Блок «ФИО» справа не заполняется.

Далее вносится персональная информация о заявителе. В случае, если у анкетируемого ранее происходили изменения личных данных, то это следует отобразить в соответствующем разделе.

В контактном блоке указываются действующие мобильный/домашний/рабочий телефонные номера, по которым кредитор сможет связаться с заявителем. Дополнительным номером, как правило, указывают телефон второго супруга либо же иного близкого человека.

Данные гражданского паспорта следует вносить в точности, как прописано в самом документе. Его серия и номер отображены красными цифрами по правому полю. Код органа, выдавшего паспорт, указан в соответствующей графе и на печати подразделения.

На следующей странице анкеты отображаются данные адресов регистрации и фактического проживания – заполняется, если не совпадает с регистрацией. Также вносится информация о семейном статусе и членах семьи – это все лица, которые проживают с заявителем. Если такой родственник является штатным работником кредитора, то это также необходимо отобразить.

Далее следуют разделы анкеты о:

  • трудовой деятельности и данных работодателя – наименование, сфера деятельности, примерное количество работников. Заявитель указывает вид своей занятости, срок работы на текущем месте и общий стаж.
  • финансовом и имущественном состоянии – это доходная и расходная часть личного и семейного бюджета, наличие ликвидного движимого/недвижимого имущества.

Следующие две страницы анкеты носят информационно-подтвердительный характер. Заявитель дает согласие на обработку, получение/отправку кредитором документов и своих персональных данных. Следует внимательно прочитать указанную в этих разделах информацию.

В раздел «код субъекта кредитной истории» потребитель вносит кодовый параметр. Формируется он лично заявителем и должен состоять из заглавных букв и цифр латиницы.

На последней странице анкеты Сбербанка отображается информация о запрашиваемом кредитном продукте.

Несколько простых советов

  1. Оформление ссуды происходит путем подписания кредитного договора либо же в форме оферты – подачи заемщиком соответствующей заявки. При первом варианте у клиента, в случае принятия банком предварительного положительного решения о выдаче займа, еще есть возможность детально ознакомиться со всеми его условиями. В случае необходимости заемщик вправе отказаться от заключения сделки. При оферте поданный документ отзыву не подлежит. Даже если у потребителя больше нет необходимости в получении ссуды, банк всё равно осуществит свою часть обязательств. В итоге заявитель станет заемщиком «помимо своей воли». Как показывает практика, некоторые кредиторы часто умалчивают о том, что заявка носит форму договора-оферты. Поэтому перед подачей заполненного бланка заявления-анкеты на кредит необходимо поинтересоваться у сотрудника кредитора информацией о правовом статусе документа.
  2. Соответствующие службы любого финучреждения обладают весьма широкими возможностями получения информации о своих потенциальных клиентах. Банки имеют как легальный, так и не совсем законный доступ к различным реестрам: пенсионным, налоговым, имущественным и т.п. Поэтому перепроверить указанные заявителем в анкете сведения не составит особого труда. Следовательно, вывод один: в документ необходимо вносить только правдивую информацию. Не стоит указывать завышенные данные о доходах. Любое несовпадения сведений из анкеты с истинными показателями повлечет однозначный отказ в выдаче ссуды.
  3. Финансовый блок анкеты – важнейший при рассмотрении банком кандидатуры заявителя в качестве заемщика. Именно на основании указанной в ней информации кредитный комитет учреждения определят состояние платежеспособности потенциального клиента. Следует указать не только официальные заработки, а и существующие дополнительные доходные части бюджета, перечислить находящиеся в собственности недвижимость и транспорт, имеющиеся финансовые вложения – вклады, сбережения и т.п.
  4. Заполняя соответствующий раздел анкеты относительно действующих обязательств, не стоит умалчивать о наличии иных займов. Положение кредитного статуса потенциального заемщика и его рейтинг проверяются финучреждением через соответствующие бюро. Поэтому не внесение данных о действующих ссудах может быть расценено кредитором как сокрытие важной информации.
Читать еще:  Правила заполнения анкеты на загранпаспорт нового образца

Образец анкеты (ссылка на скачивание)

Скачать бланк документа доступно на официальном сайте учреждения на странице конкретного кредитного продукта. Переход по ссылке осуществится автоматически, при нажатии на функциональную кнопку «заполнить анкету». Возможности загруженного pdf-файла позволяют внести в него необходимые данные в электронном режиме.

Как заполнить анкету на получение ипотеки: образец и бланк + правила

В статье рассмотрим, как правильно заполнять заявление на ипотеку. Разберемся, что нужно указывать в анкете и как подать заявку в банк. Мы подготовили для вас образец заполнения и пустой бланк на примере Сбербанка.

Что указывать в анкете на ипотеку

Каждый банк самостоятельно разрабатывает форму анкеты заемщика (созаемщика), но содержание обычно схожее.

Для примера рассмотрим, какие данные требуется указать в анкете для Сбербанка:

  • Ф.И.О., а также дату рождения и паспортные данные;
  • адрес регистрации и фактического проживания;
  • данные об образовании, семейном положении, наличии иждивенцев и их количестве;
  • место работы и занимаемую должность;
  • данные о стаже (общем и на последнем месте работы);
  • сведения о доходах и регулярных расходах (аренда, алименты, платежи по кредитам);
  • информацию об имуществе в собственности (автомобили, недвижимость и т. п.);
  • контактные данные (рабочий, домашний, мобильный телефон, email);
  • данные супруга (супруги) и других родственников (если они становятся созаемщиками/поручителями);
  • сведения о запрашиваемом кредите (сумму, срок, какую недвижимость планируется приобрести и т. п.).

А также нужно указать, есть ли у вас зарплатная карта или вклад в банке — при наличии ставка по ипотеке будет снижена.

В отдельном разделе анкеты будет и вопрос касаемо страховки жизни — если отказаться от нее, годовой процент по ипотеке будет выше на 1 — 2 пункта.

Бланк заявления-анкеты на получение жилищного кредита в Сбербанке

Как правильно заполнить анкету

Заявка на анкету заполняется каждым заемщиком (созаемщиком) по образцу, утвержденному банком.

При ее заполнении нужно соблюдать несколько основных правил:

  • Допускается заполнение анкеты на компьютере или от руки.
  • Данные в анкету должны быть внесены печатными буквами.
  • При заполнении данных от руки надо использовать шариковую или гелевую ручку с чернилами черного или синего цвета.
  • Исправления в анкете недопустимы, если была допущена ошибка, придется заполнить новый бланк.

Подпись на анкете вы должны поставить собственноручно, независимо от способа внесения данных (от руки или с помощью компьютера). Во избежание недоразумений и лишних вопросов ее лучше ставить в отделении в присутствии банковских сотрудников.

Образец заполнения заявления-анкеты на получение жилищного кредита в Сбербанке

Как подать заявку на ипотеку в банк

Вы можете скачать анкету с официального сайта банка, распечатать и заполнить ее дома, а в отделении поставить свою подпись (после того, как сотрудник проверит данные). Это позволит ускорить оформление ипотеки. Но также у вас есть возможность воспользоваться помощью кредитного менеджера и заполнить заявку вместе с ним, чтобы исключить ошибки.

Вместе с анкетой на ипотеку нужно передать в банк паспорт, второй документ, например, СНИЛС, справку о доходах 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Заявка на ипотеку рассматривается в течение 1-10 дней, а о принятом решении вас проинформирует кредитный менеджер по телефону.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector